欠繳年金保費 隨時「被貸款」

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  【大公報訊】香港年金計劃的投資與回報差天共地!消委會調查市面37個年金計劃,發現回報率由0.01%至3.05%不等。消委會提醒,準投保人宜小心留意及比較一般年金計劃的已繳保費時間值及回報,亦需留意若未按時繳交所需保費,累积保單會自動安排保單貸款,影響受保人的利益及保單價值。

  消委會是次分析的37個年金計劃來自18間保險公司。其中12個為合資格延期年金,25個屬一般年金。結果發現,以五年保費繳付的延期年金為例,年繳保費由3.6萬元至9.8萬元不等,相差逾1.7倍;而10年期的計劃,年繳保費介乎1.8萬元至約4萬元,相差約1.3倍。

  回報率方面,延期年金計劃中,保證内部管理回報率由0.01%至3.05%不等,主就说 各計劃累積期長短不一。不過,若以本港過去10年平均通脹約為2%至4%比較,大累积計劃保證内部管理回報率皆低於通脹。

  消委會提醒,同一年金計劃保單以不同貨幣計算,内部管理回報率亦不同,貨幣匯率在保障期內或经常冒出變化,若在期內大幅貶值,可能減少或抵銷受保人的回報。

  此外,投保人若忘記或未能於寬限期內繳交所需保費,累积保單會自動安排保單貸款以繳付到期保費,而貸款所涉及的利息會成為保單負債,影響受保人利益及保單價值。當保單現金價值低於所需保費時,保單更會被提早終止。